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麦当劳过期了谁为肚子保险?

2019年10月28日 - 养殖项目
麦当劳过期了谁为肚子保险?

肯德基麦当劳又出事了。
其实这对洋快餐“好基友”一直不缺话题,去年同一时期,被央视曝出食用冰块比马桶水还脏,而早些时候,还…

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食责险:投保舌尖上的安全

肯德基麦当劳又出事了。

  在7月20日媒体曝光上海福喜销售“过期肉”事件牵涉到麦当劳[微博]、肯德基[微博]等多家连锁餐饮企业后,7月28日,又有媒体曝光汉丽轩烤肉超市昌平店存在“口水肉”回流餐桌等多种乱象。此起彼伏的食品安全事件再次敲响了食品安全警钟。

其实这对洋快餐“好基友”一直不缺话题,去年同一时期,被央视曝出食用冰块比马桶水还脏,而早些时候,还出现“苏丹红事件”和“速成鸡事件”。可结果呢?销量依然“遥遥领先”。

  与这些年频发的食品安全事件相比,被认为是保障“舌尖上的安全”的食品安全责任保险(简称“食责险”)兼具补偿和事前第三方安全监督作用,但却一直处于“叫好不叫座”的尴尬境地。

至于以后还能不能吃肯麦,DM理财不予评论。但有保险可以给你提供舌尖上的保障,DM理财觉得还是值得告诉你。

  事实上,早在2013年,国务院办公室就下发了《中华人民共和国食品安全法(修订草案送审稿)》公开征求意见,首次提及建立食品安全责任强制保险制度。最近频发的食品安全事件,使得业内对食品责任安全强制保险尽快落地的呼声再起。但是,也有业内人士表示,除了立法支持外,强制食品安全责任险还需要一定的市场前提。

吃货险:吃坏肚子也有赔偿

  食责险索赔需要证明“不知情”

作为一枚专业吃货,假如你在一天内吃了N多街边小吃,或者麦当劳肯德基必胜客,最后不幸中招,比如食物中毒或者得了肠胃炎,可你根本不知道找哪家老板问责。

  7月28日,北京市昌平区食药监局对被曝光存在“口水肉”回流餐桌的汉丽轩烤肉超市昌平店进行检查,发现多种食品标识不全或过期等行为,责令其停业整顿。

此时只能默默地自认倒霉?专业的吃货都会买上一份针对消费者本身的保险,如果当事人投保的是住院医疗费用保险的话,对于住院产生的费用,不论是意外还是疾病,保险公司都予以赔付。

  而在此之前,肉类供应商上海福喜食品有限公司(简称“上海福喜”)7月20日被曝存在大量采用过期肉类原料的行为。当晚,上海市食药监部门连夜查封涉事上海福喜,并责令下游企业立即封存来自该公司的食品原料。麦当劳、肯德基、必胜客[微博]等多家“洋快餐”企业受到牵连。

比如国华人寿推出的一款“吃货险”,保费只要6元,最高保障为5万元。如果因为食物中毒住院,最高可以获得2000元补贴和每天30元的住院津贴,不过这款保险不保障急性肠胃炎,而众安保险的“吃货险”恰恰相反,专保急性肠胃炎。所以吃货们在挑选产品时,一定要看清楚保障范围。

  频频曝光的食品安全事件,让与食品相关的“食品安全责任保险”(简称“食责险”)再次获得人们的关注。

企业险:为食客买单,转嫁风险

  据了解,食责险是被保险人在经营场所内生产、销售食品,或者现场提供与其营业性质相符的食品时,因疏忽或过失等原因造成消费者人身或财产损失,保险公司承担经济赔偿责任。

相比一些只用地沟油的小作坊,处在风口浪尖的肯德基和麦当劳在食品安全方面,可以说是相当谨慎。

  简单来说,一家企业投保了食责险,如果消费者食用了这家企业的食物导致疾病,那么,消费者看病费用在由该家企业垫付后,保险公司会按条款向企业进行赔偿。赔偿限额根据企业投保需求确定,费率一般根据保障额度、营业规模、业务类型、场所数量等因素综合确定。

不过他们还是充当了冤大头的角色,罪魁祸首是其食品供应商——上海福喜公司。这一轮风波过后,福喜公司也将面临被查封和停产的现实。

  无论是汉丽轩,上海福喜,还是肯德基、麦当劳等餐饮企业,都是食品相关的企业,那是否都属于食责险的保障范围呢?

无论是肯德基麦当劳,还是上海福喜公司,他们都是食品相关的企业,涉及到的保险有产品责任保险、食品安全保险、餐饮业综合保险等。

  对此,中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]表示,严格来讲,上海福喜的产品不直接针对消费者,而是提供原料,通过麦当劳、肯德基等商家,把产品销售给消费者。因此,上海福喜不属于食责险保障的范围。

打个比方,肯德基投了食品安全责任保险,消费者吃了他们的食物,导致食物中毒或者罹患食源性疾病,消费者看病住院的费用由肯德基垫付之后,保险公司会按比例给肯德基进行赔偿。

  但是,对于此次所牵涉的麦当劳、肯德基等多家企业,郝演苏表示,如果这些企业知晓福喜的产品有问题,就属于“知错卖错”,这种情况下导致的消费者伤害,保险公司免赔;如果有证据证明其并不知情,那么这些企业若投保食责险,并且有消费者举报,企业就可获得保险公司理赔。保险公司理赔完后,可向上海福喜追偿。

不过,如果是由于企业自身原因造成的产品缺陷,比如瘦肉精和毒胶囊,以及本次的过期变质鸡肉,保险是免赔的。

  “为避免助长投保餐饮企业故意行径,因此通常将企业及其代表的故意行为认定为保险合同的除外责任。在这种情况下,消费者的损失由企业自己承担。”一位责任险人士表示。

总体来讲,这些保险都可以为企业保驾护航。不过遗憾的是,这样的保险在国内的投保率不足10%。一方面是企业投保观念滞后,另一方面是消费者难以证明食物中毒来源,导致理赔难。

  食责险“叫好不叫座”

  除了具有对因食品安全问题导致受害的消费者进行快速救济和经济补偿作用外,长安责任保险公司人士表示,食责险更大的作用还体现在参与社会管理上。通过食责险的理赔可以积累大量的数据,并对此进行原因分析提出有效防范发生食品安全事故的风险点,帮助食品各类行业提高食品安全管理水平,规避风险。

  但是,尽管食责险好处多多,国内食品餐饮企业对食责险认识普遍不高,这一险种一直处于“叫好不叫座”的尴尬境地。

  公开报道显示,在国外,食品安全保险的投保率超过50%。一些发达国家和地区早已立法强制实行了食品安全保险。如美国部分州通过立法建立了食品安全责任保险强制制度,将购买保险作为食品企业生产经营活动的前置条件。而我国的食责险一直是食品企业与保险公司之间自愿选择的商业行为。

  在我国,人保、太保、安联、美亚等十几家中外资保险公司都推出了包括食品安全责任险、食品污染综合保险以及餐饮业综合保险等多款食品相关险种。其中,人保财险[微博]从20世纪90年代就开展了食品类产品责任保险业务。但投保率并不高。不完全统计数据显示,食责险在国内投保率仍不足1%,一年保费收入不到亿元,且投保的多为食品出口类企业。

  作为国内第一家专业责任保险公司,截至今年7月,长安责任保险已有12家二级机构开业运营,均开展了食责险业务,与北京庆丰包子铺、湘鄂情集团、浙江富阳、临安多家餐饮服务单位等合作。但是,上述长安责任保险人士也指出,在食责险推广过程中效果并不显著。

  究其原因,郝演苏认为是食品餐饮企业投保的意识不够,同时出于对产品安全的侥幸心理和成本方面的考量。

  除此外,上述责任险人士表示,投保食责险是一个双向选择的过程,不是所有企业想投保就能投保,保险公司会将一部分自身风险管控不严的食品企业拒之门外。

  据统计,目前全国40多万家食品生产加工企业中,80%以上的食品加工企业是10人以下的小企业或家庭作坊,不仅规模小,且大多数设施简陋、工艺落后、内部管理和技术创新水平低,难以有效保障食品质量安全。此外,在食品流通领域,集贸市场有近10万个,个体户的数量则有百万之多。

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